Deudas e intereses sin sorpresas
Qué es el interés, cómo funciona la tarjeta y cómo salir de deudas.
El interés es el precio del dinero prestado
Cuando pedís prestado pagás un costo por usar ese dinero: el interés. Fijate siempre en la tasa efectiva anual, que incluye cómo se capitaliza el interés (por ejemplo, mensualmente) y las comisiones, y no solo en la tasa nominal que se anuncia.
La tarjeta de crédito
Pagar solo el mínimo es la trampa más común: la deuda casi no baja y se pagan intereses durante años. Si pagás el total del período antes de la fecha límite, normalmente no se generan intereses (confirmalo en tu contrato).
Deuda útil y deuda de consumo
Endeudarse para comprar algo que te hace producir más (una herramienta de trabajo, equipo para tu negocio) puede tener sentido si la cuota se paga holgadamente. Endeudarse para consumo (ropa, paseos) casi siempre sale caro.
Como guía, que el total de tus cuotas mensuales no pase de entre 30 % y 35 % de tu ingreso.
Cómo salir de varias deudas
- Avalancha: pagás el mínimo en todas y todo lo extra a la de mayor tasa. Es la que menos intereses cuesta.
- Bola de nieve: atacás primero la de menor saldo para ganar motivación con victorias rápidas.
- Evitá sumar deuda nueva mientras salís de la vieja.
Ejemplo
₡100 000 a una tasa de 3 % mensual no son 36 % al año: con el interés sobre interés es cerca de 42,6 % anual (1,03¹² ≈ 1,426).
Una deuda de ₡100 000 al 3 % mensual. Con interés compuesto la deuda crece más rápido que con interés simple: en un año llega a ₡142 576 en lugar de ₡136 000.
Lo que tenés que recordar
- Compará deudas por tasa efectiva anual, no solo la nominal.
- Pagar solo el mínimo alarga la deuda y encarece todo.
- Cuotas totales: idealmente no más de 30–35 % del ingreso.
- Avalancha = menos intereses; bola de nieve = más motivación.
Contenido educativo general. No es asesoría financiera, legal ni tributaria: las tarifas y reglas cambian, así que confirmá los datos vigentes con Hacienda, la CCSS o tu contador.